保险理赔需要什么手续(事故后保险理赔流程?)

100次浏览     发布时间:2025-03-30 08:54:37    

人寿保险出险后的理赔流程一般如下:


一、及时报案

发生保险事故,一定要尽快通知保险公司。你走夜路被打劫了,你不给派出所报案,不打110,即使你被抢100万,也不会出警的,因为警方不知道你被抢了。

同样的道理,你要让保险公司知道,你现在出险了,是时候开始兑换他们的承诺了。报案时,保司会详细记录你出险的情况,比如出险人是谁,证件号码,什么时间、什么地点、什么原因,在哪家医院治疗,哪个科室、哪家病房,什么时候入院的等等。

报案的方式也多种多样,一些公司支持微信公众号报案,如果你关注了他们的官方公众号,可以一键发起报案。还有些公司的App也支持报案和理赔。

更简单的就是打官方的电话,比如泰康的是95522,电话接通后有理赔专区,会有专人记录。最最简单的就是通知给你做保险服务的人,让他来帮你办理后续流程。

二、准备理赔材料

这是最关键的一步。只要这个流程做对了,你就等着理赔款下来就行了。

但是不同的保险,需要不同的理赔资料。除了身份证、银行卡这些必需的资料之外,还需要一些医院开具的资料。

意外伤害:诊断证明、门诊病历、发票、如果是猫抓狗咬打疫苗,还要打疫苗的接种证;如果造成了残疾,还要去鉴定伤残的等级。

普通住院:住院病历、发票、费用清单、医保结算单、诊断证明。普通住院和百万医疗需要的东西都差不多的。你可以简单理解为:住院给我开的东西,我都保存好就是了,最好单独放在一个兜里装起来。

重疾、特定疾病:疾病的病理报告、诊断证明,有些情况需要用到住院病历。如果是恶性肿瘤之类的疾病,反而需要的资料很少。

身故:有指定继承人的,就很好办,关系证明、火化证明、销户证明。如果是默认法定继承的就有点麻烦,要拿着一张法定继承的表去挨个找人签字,必须对分配额度没有异议,如果有异议,或者某人不愿意签,又麻烦。

文章配图由AI生成

三、提交理赔申请

你把资料都收集齐,都放在家里也变不成钱,所以还要向保险公司提出理赔申请,由专业的理赔人员核实后,再决定理赔结果。

线上的保险,一般是要把证件寄送到保险公司的。有些产品的流程就省事一些,要求拍照清晰上传到他们系统就行,不用纸质的实体资料。

如果是找业务员买的保险,把资料交到保险公司,或者交给业务人员,让他帮你提交理赔申请也是可以的。

所以理赔申请的方式大致有三种:

1. 直接到保险公司的营业网点提交。
2. 邮寄给保险公司。
3. 通过保险公司的官方网站或手机 APP 上传理赔材料。

四、保险公司审核

保险公司收到理赔申请后,会对理赔材料进行审核。审核内容主要包括:你出险了,有没有买这方面的保险;理赔的资料是否真实有效、医疗费用是否合理,是否包含医保目录外的自费项目、出险的原因是否有争议。

没有异议、数额又小的话,理赔是非常快的。我理赔过最快的案子,提交申请后,不到一分钟,就收到理赔到账的短信了。客户买的是住院津贴类的保险,这类保险理赔没什么可争议的,按天赔钱,资料齐全的话,速度特别快。

如果出险时间过短(刚过等待期就出险),或者出险数额较大,或者案件本身存在争议点。保险公司还会让工作人员去事故现场勘察、去医院调取资料,或者对被保人身边的人进行走访、询问等。

文章配图由AI生成

五、理赔决定

经过公司专业人员审核后,保险公司会做出理赔决定。理赔决定不外乎以下几种情况:

1. 赔付:也就是大多数的正常赔付。保险事故属于保险责任范围,且理赔材料齐全、真实有效,保险公司会按照保险合同的约定进行赔付。赔付金额将根据保险合同的条款和被保险人的实际损失确定。


2. 拒赔:这种情况还真不是很多见。比如保险事故不属于保险责任范围,或者理赔材料不齐全、不真实有效,保险公司会做出拒赔决定,并向被保险人发出拒赔通知书,说明拒赔的理由。


3. 部分赔付:这类情况更少,属于通融赔付,需要当事人积极争取。比如保险事故部分属于保险责任范围,或者理赔材料存在部分问题,保险公司会和当事人进行协商,一般都是部分赔,不会按100%保额来赔,争取达成双方都满意的结果。

产品有了理赔结果之后,还会有保障权益的变动。比如有些产品赔完继续保,可以接着用接着报。但有些产品会免责,就是这次赔的部分,以后就不赔了,其他部分倒是可以继续赔。

比如我有位客户,是膝盖拉伤,他出险后保险公司正常报销了,但是膝盖和韧带后续的疾病和并发症就不报报销了,给免除掉责任了。还有些产品则是赔完保单就终止了,这些也要注意一下。


六、领取赔款

保险公司做出赔付决定,接着就是打钱的问题了。被保险人可以按照保险公司的要求领取赔款。赔款方式一般有以下几种:

1. 银行转账(这个最多):保险公司将赔款直接转账到被保险人指定的银行账户。


2. 现金领取(这个较少):被保险人可以到保险公司的营业网点领取现金赔款,现在手机转账都这么便捷,很少有现金赔款的了。


3. 支票领取(这个更少):保险公司向被保险人开具支票,被保险人可以到银行兑现支票领取赔款。我做了很多年保险,还没见过支票领取的,但是当时学习时说有,就写上吧。

我是专门做售后服务的,有时候一天要帮客户代办很多起理赔案子,所以就觉得理赔没多难,只要按流程走,把对应的资料收集好就行。

当然了,对于理赔结果不满意的,还可以通过诉讼的方式,争取自己的权益。当然了,如果在买保险的时候,就多听听营销员的讲解,也就避免了此类情况的发生。

最后,希望我的回答能够对你有所帮助,更希望这些理赔的流程,你收藏着就行,以后用不到,一生出入平安,无病无灾,幸福美满。

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